【济南时报】廿八载齐鲁银行：金融“五篇大文章”奏响高质量发展强音

推出山东省首个支持科技研发的贷款业务“科研贷”，已累计投放科研贷款26亿元；全省首推社保“同号换卡”服务，让数据代替老年人跑腿；不断丰富“一县一品”“乡村振兴—粮食种植贷”等产品创设，为县域经济和乡村振兴提供源源不断的金融活水……建行至今28年，齐鲁银行不断丰富拓展城商行金融服务的外延，以金融力量助力经济高质量发展。

做好科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，是金融高质量发展的航向，也是齐鲁银行“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的遵循。如何做好这五篇大文章？齐鲁银行以创新实践书写答卷。

金融“活水”浇灌科创企业

为做好科技金融大文章，齐鲁银行推出了“456工作机制”。“4”即聚焦四新产业；“5”即聚合“评、保、贷、投、易”五大生态；“6”即聚力单独的业务团队、准入标准、风险管理、产品体系、考核激励、风险容忍六大机制。

近年来，济南聚焦四大主导产业，大力培育专精特新企业。齐鲁银行作为济南本土银行，聚力打造“专精特新第一行”，以“专精特新”理念服务“专精特新”企业。

山东铂源药业有限公司是一家集科研、生产和销售为一体的专业生产化学原料药及中间体的新兴科技型企业，于2022年被认定为“专精特新”小巨人企业。齐鲁银行根据该企业发展各个阶段的金融需求，高效精准地提供授信融资服务，先后通过出口订单融资、资产池授信、知识产权质押融资、科创易贷等产品，为企业提供源源不断的资金支持。

这是其科技金融服务的一个缩影。据了解，该行在省内率先出台科技型企业认定标准，建立涵盖技术领域、知识产权等5大维度的标准体系；建立“未来星”、“启明星”信贷产品体系，科技企业专属信贷产品超过10款；推出“科创金管家”，构建财资管家、票据管家、外汇管家、薪税管家、财务管家、上市管家六大综合服务方案。

据悉，截至4月末，齐鲁银行全行科创企业表内外各项贷款余额538亿元，较年初增长99亿元，增幅达到23%。

为企业产业输入绿色动能

山东承担着建设绿色低碳高质量发展先行区的重大使命。作为扎根山东的本土银行，如何支持传统工业企业的绿色技术革新、加快推动形成新质生产力？齐鲁银行用实践来作答。

在“碳达峰、碳中和”背景下，以经济社会发展全面绿色转型为引领，坚决淘汰“高耗能、高污染、高排放、高风险”低效落后产能成为必然选择。齐鲁银行发挥金融服务优势，深入践行绿色金融理念，大力开展绿色金融服务，积极支持传统高碳工业企业的绿色技术革新、节能减排，为实体经济发展注入绿色能量。

章丘某水泥有限公司根据水泥工业的发展形势，决定通过采用新技术和设备，在原址上更新改造建设一条直径4*13m的磨机生产线，技改建设年产110万吨规模水泥粉磨系统。工程完成后，相同产量同比每年可节约电1100万度，取得了良好的经济效益和社会效益。针对该企业的实际需求，齐鲁银行依托低碳益贷产品提供绿色融资服务方案，为企业批复(新)技术开发项目贷款(项目融资)2000万元，授信期限36个月，由章丘华明水泥新型建材有限公司提供连带责任保证，利率执行固定利率不低于3.85%，缓解了企业绿色技术改革方面的后顾之忧。

在资源节约和环境保护国策的指引下，作为实体经济发展的血脉，齐鲁银行发挥金融服务优势，深入践行绿色金融理念，大力开展绿色金融服务，积极支持传统高碳工业企业的绿色技术革新、节能减排、降碳减污，加大对新兴产业支持，加快推动形成新质生产力。

小切口书写普惠金融大文章

自2017年在山东省内法人银行中率先成立普惠金融部以来，齐鲁银行不断深耕普惠领域，搭建特色的普惠金融发展格局。在“黄瓜贷”“黄羊贷”“铁锅贷”等异彩纷呈的“一县一品”之外，齐鲁银行顺应山东省县域经济发展趋势，搭建总分行双向产品创新机制，研发特色产品“乡村振兴—粮食种植贷”。

德州是传统的产粮大市，齐鲁银行德州分行负责人多次进村入田，对信贷政策进行推广，专门向村党组织领办的以规模化粮食种植为主的农业专业合作社发放的小额经营性贷款。“乡村振兴—粮食种植贷”按照每亩授信最高2000元，结合流转土地面积核定额度，单户总额最高100万元，随借随还、循环使用，且担保费可享受财政补贴。该产品给予用户最大程度的借还款自由，农户可以灵活地使用资金，使流程更加简化，贷款更易落地。

在潍坊，该地分行依托“乡村振兴—粮食种植贷”为支持粮食种植大田托管场景提供资金支持。农户提前支付土地流转费和种植经营费用，后续由大田托管智慧服务平台系统进行采购并上传农事记录，实现了种植全过程收入、成本、利润公开化、透明化、可视化，为乡村振兴贡献齐鲁力量。

齐鲁银行在普惠农户的过程中，也为农村人居环境建设等各项乡村振兴工作的顺利开展提供了坚实保障。目前，齐鲁银行已经为50户党支部创办的合作社发放乡村振兴－粮食种植贷1725万元。齐鲁银行以乡村振兴为服务切口，不断续写着普惠金融的新篇章。

金融服务赋能养老事业

齐鲁银行秉承“敬老、爱老、助老”的服务初心，打造贯穿养老服务宣传、养老财富规划、养老产业发展等多主体共同参与建设的养老服务新生态，采取了一系列齐鲁行动。

齐鲁银行在山东省内首推社保“同号换卡”服务，用户可在济南市内任意一家齐鲁银行网点免费申请“同号换卡”，10个工作日内即可完成同号卡片制发，原账户的功能自动衔接至新卡，真正实现“数据多跑路，客户少跑腿”；定期走进老年大学，面向在校老年学员开设防范电信诈骗、消费者权益保护、识别非法金融广告等公益课程，提升老年客户金融知识水平和风险防范意识；创新老年客户手机银行“简爱版”，增大浏览字体、简化操作功能，聚合老年人关注的养老金查询、专属产品、专享权益等服务功能，着力打造专业版养老金融服务模块；在基层网点设置爱心窗口、无障碍通道，完善爱心座椅、老花镜、轮椅、血压仪等老年客户服务配套设施，创新“爱心早班车”服务模式，在每月养老金代发日，提早网点营业时间……这样的贴心服务，在齐鲁银行不胜枚举。

截至目前，齐鲁银行累计服务社保客户已超96万户；今年3月1日，齐鲁银行山大北路支行被济南历城区政府授予历城区首家“养老金融示范网点”。一次次行动的背后，有齐鲁银行尊老敬老的齐鲁速度，更有爱老助老的齐鲁温度。

为金融插上数字翅膀

在数字化时代，如何让数字更好地赋能金融产业、为经济社会注入更多活力？

齐鲁银行深耕企业金融服务领域，搭建“银企家园”统一服务门户，建立了涵盖资产池管理、泉信链服务、票据业务、保函与国结业务、财资管理以及现金管理等多元化服务，实现资金的高效运转和风险的有效控制。2023年，齐鲁银行交易银行平台月均增长230余户，资金交易量突破1800亿元。

齐鲁银行不断丰富个贷产品体系，推出新市民公积金租房贷、齐鲁守护贷、齐鲁先锋贷等多个产品。在新市民公积金租房贷产品的推广过程中，该行利用大数据平台和各地公积金中心数据库，描绘了用户的精准画像，为客户制定了更加贴近实际情况、更具针对性的贷款方案，实现了业务办理全流程的线上化、精准化、智能化，助力居民消费提质升级。

在移动金融领域，齐鲁银行瞄准“更加便捷、高效、安全的服务体验”，持续优化手机银行“智慧APP6.0”，打造形成医疗保健、美食饮品、电子阅读、汽车出行、商城消费、生活缴费六大场景，满足了城乡居民多元化金融需求。该行手机银行2023年荣获CFCA“2023数字金融金榜奖-手机银行最佳创新体验奖”。

齐鲁银行“便捷、高效、安全”的服务理念与数字金融不谋而合，数字技术赋能金融服务，正是对“数字金融”理念的具体实践。

金融“五篇大文章”需要书写者、传播者，更需要践行者。站在28周年的新起点上，齐鲁银行将通过重点发展科技、绿色、普惠、养老、数字五大金融领域，培育独特优势、提升服务质量、承担社会责任，以“有责任、有担当、有温度”的自我要求，为经济社会高质量发展贡献金融力量。