【济南时报】地头办贷款，精准扶贫到农户

□本报记者 曹茜
　　由于农业经营的利润相对较低，涉农贷款风险规避机制又不完善等原因，不少金融机构退出农村地区，而农村正是贫困人口相对集中的地方。对于一些有技能又有创业意愿的农民来说，融资难、融资贵等难题亟待解决。为了支持农民脱贫、致富，齐鲁银行创新推出了富民农户贷、富民生产贷、创业及再就业小额担保贷款、创业扶贫担保贷款、惠农贷等与农业相关的贷款，帮助农户解决资金困境，又通过与企业签订合作协议，以发放金融扶贫信贷资金的方式，由企业对贫困农户进行帮扶。
农民没钱建大棚银行主动找上了门
　　2015年，章丘刁镇刁西村村民柴本国卖了多年韭菜，准备从韭菜销售转型到韭菜种植。可是，他虽然了解韭菜种植的技术，又有销售韭菜的路子，但没有资金。
　　齐鲁银行刁镇支行的工作人员了解到情况，主动找上了门。经过风险评估，齐鲁银行根据客户支付需求，很快给柴本国批了10万元贷款，随后又批了20万。30万元的急救钱不仅让柴本国交上了土地承包的费用，还买了种子，建了大棚，配了设备。两个月后，韭菜上市卖了一个好价钱，柴本国收回了成本，还成功赚了一笔钱。拿到钱后，柴本国第一件事就是到齐鲁银行刁镇支行去还贷款。
　　今年通过土地流转，柴本国的土地从30多亩增加到近400亩。有了去年的经验，柴本国更是信心十足。“资金仍然是个问题，但是我现在已经与齐鲁银行的工作人员在对接，准备进行下一笔贷款了。”柴本国说。
　　“今年柴本国的贷款，我们打算给他做成富民生产贷，因为柴本国正在对两户贫困农户进行帮扶，让他们在农闲时到柴本国这里来帮忙，柴本国每月给他们发工资。”齐鲁银行章丘支行韩志刚行长表示，“富民生产贷有3%的贴息，这部分资金可以让柴本国这样的农户有更多的积极性去帮扶贫困农户，这也是我们正在进行的精准扶贫的一种方式。”
村镇银行工作人员上了田间地头了解贫困农户需求
　　在精准扶贫的过程中，村镇银行是不可或缺的一环，他们扎根在乡镇、农村，对于贫困农户的情况也最为了解，可以对症下药。
　　省扶贫办下发《山东省小额扶贫信贷贴息和风险补偿操作办法》后，章丘齐鲁村镇银行立即与当地财政部门联系，积极开展精准扶贫工作：先是积极与财政部门沟通，协商扶贫贷款贴息及风险补偿措施；然后根据扶贫办下发的扶贫客户清单，筛选部分客户逐户进行走访、调查，走进田间地头了解农户情况，落实融资需求。通过实地调查，章丘齐鲁村镇银行向2户贫困企业发放贷款305万元，其中章丘市朝阳吴家农产品有限公司300万元、章丘市民康药材种植专业合作社5万元，有效解决了贫困户的融资需求。工作人员还针对曹范镇部分贫困农户进行走访慰问，赠送过节礼品。
　　今年以来，章丘齐鲁村镇银行已累计发放涉农贷款726户，金额7.4亿元，其中涉农小微企业贷款152户，金额4.9亿元，农户及个体户贷款574户，金额2.5亿元。9月末涉农贷款余额达到8.7亿元，总户数达到916户，投放的贷款全部为小额贷款，户均贷款95万元。
从农户到企业，齐鲁银行精准扶贫打出“组合拳”
　　富民生产贷是齐鲁银行刚刚推出的一种新型涉农贷款，与以往的涉农贷款不同，富民生产贷有更多金融精准扶贫的功能。
　　10月16日，齐鲁银行与圣泉集团签订合作协议，而圣泉集团与贫困农户签订了帮扶协议。齐鲁银行向圣泉集团贷款1亿元，贴息3%，圣泉集团则要帮扶至少2000户贫困农户脱贫。“我们向企业贷款，给企业贴息，企业对贫困户进行帮扶，这是富民生产贷进行精准扶贫的路子。”齐鲁银行章丘支行行长韩志刚介绍，“除了圣泉集团，我们还与其他一些企业基本达成了意向，目前还有4000万元的额度准备发放。”
　　韩志刚说，除了富民生产贷，他们还推出了富民农户贷，这种贷款是专门针对贫困农户的，个人单户最高贷款金额为5万元，实行全额免息。
紧跟政策深入了解，多种扶贫贷款满足贫困农户需求
　　国务院扶贫办《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》提出精准扶贫、信用贷款，要求在普惠政策的基础上，提高扶贫小额信贷的精准性和有效性。齐鲁银行积极响应省市政府、人民银行济南分行、山东银监局要求，根据扶贫对象的不同特点，制定有针对性的扶贫方案。
　　齐鲁银行小企业银行部总经理助理王宗强介绍，国务院、省级、市级层面都对精准扶贫提出了要求，在政策的指导下，齐鲁银行充分了解农户需求，深入走访，推出农户生态养殖贷，支持农户在农业种植、禽畜养殖、渔业养殖等方便的融资需求；推出惠农消费贷支持农户职业培训、子女教育等方面的消费需求；如今又推出富民生产贷和富民农户贷等各类精准扶贫贷款产品。目前，齐鲁银行已经累计发放各类扶贫贷款16.2亿元。